Linapokuja suala la mikopo ya dharura ya mtandaoni, mikopo ya mtandaoni inalinganishwaje na mikopo ya jadi ya benki?

Katika enzi hii ya kidijitali, mikopo ya mtandaoni imezidi kuwa maarufu kutokana na urahisi na upatikanaji wake. Kama mbadala wa mikopo ya jadi ya benki, hutoa faida na hasara kadhaa. Makala haya yanalenga kutoa ulinganisho wa kina na wa kina kati ya mikopo ya mtandaoni na mikopo ya jadi ya benki, kuchanganua vipengele mbalimbali kama vile mchakato wa kutuma maombi, viwango vya riba, masharti ya urejeshaji na huduma kwa wateja.

1. Mchakato wa Maombi

Inapokuja kwa mchakato wa kutuma maombi, mikopo ya mtandaoni ina faida dhahiri. Tofauti na mikopo ya kitamaduni ya benki, ambayo mara nyingi huhusisha makaratasi ya muda mrefu na ziara nyingi kwa benki, mikopo ya mtandaoni inaweza kutumika kutoka kwa faraja ya nyumba yako mwenyewe. Kwa kubofya mara chache tu, unaweza kujaza fomu ya maombi mtandaoni na kuwasilisha hati zinazohitajika kielektroniki. Mchakato huu ulioratibiwa kwa kiasi kikubwa hupunguza muda na juhudi zinazohitajika ili kutuma maombi ya mkopo.

Kwa upande mwingine, mikopo ya kawaida ya benki kwa kawaida huhitaji mikutano ya ana kwa ana na wawakilishi wa benki na hati nyingi, ambazo zinaweza kuchukua muda na usumbufu. Mchakato wa kutuma maombi mtandaoni unatoa urahisi na ufanisi zaidi, na kuifanya kuwa chaguo bora kwa wale wanaohitaji fedha za dharura.

2. Viwango vya riba

Mikopo ya Mikopo ya Mtandaoni

Kiasi cha Mkopo

TZS 1,200,000

Malipo ya Haraka

5 Dakika

Kuomba kwa Mkopo

Kulinganisha viwango vya riba ni muhimu unapozingatia aina yoyote ya mkopo. Mikopo ya mtandaoni mara nyingi huwa na viwango vya riba shindani kutokana na gharama ya chini ya malipo ya ziada inayohusishwa na uendeshaji katika ulimwengu wa kidijitali pekee. Wakopeshaji mtandaoni wanaweza kutoa viwango vya chini ikilinganishwa na benki za jadi, ambazo zina gharama kubwa za uendeshaji kama vile matawi ya matofali na chokaa.

Hata hivyo, ni muhimu kutambua kwamba viwango vya riba kwa mikopo ya mtandaoni vinaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kulingana na vipengele kama vile kustahili mikopo na kiasi cha mkopo. Ni muhimu kufanya utafiti wa kina na kulinganisha viwango kutoka kwa wakopeshaji tofauti mtandaoni kabla ya kufanya uamuzi.

Benki za kawaida, kwa upande mwingine, kwa ujumla hutoa viwango vya juu vya riba kutokana na gharama zao za juu za uendeshaji. Hata hivyo, wanaweza kutoa chaguo rahisi zaidi kwa wakopaji walio na alama bora za mkopo.

3. Masharti ya Urejeshaji

Mikopo ya mtandaoni mara nyingi hutoa masharti rahisi zaidi ya ulipaji ikilinganishwa na mikopo ya kawaida ya benki. Wakopaji wana fursa ya kuchagua kutoka kwa muda tofauti wa mkopo na mipango ya urejeshaji inayolingana na hali yao ya kifedha. Baadhi ya wakopeshaji mtandaoni hata hutoa ratiba za urejeshaji za kibinafsi kulingana na mapato ya mkopaji na uwezo wa kulipa.

Mikopo ya kawaida ya benki kwa kawaida huja na masharti ya ulipaji yasiyobadilika, ambayo huenda yasiwe rahisi kubadilika au kugeuzwa kukufaa. Hata hivyo, benki zinaweza kutoa manufaa fulani kama vile viwango vya chini vya riba kwa mikopo ya muda mrefu.

4. Huduma kwa Wateja

Ingawa wakopeshaji mtandaoni wamepiga hatua kubwa katika kuimarisha huduma kwa wateja, benki za kawaida bado zina faida katika eneo hili. Benki za kawaida zina idara za huduma kwa wateja zilizowekwa vyema ambazo zinaweza kutoa usaidizi wa kibinafsi na mwongozo katika mchakato mzima wa mkopo. Maingiliano ya ana kwa ana na mawasiliano ya moja kwa moja na wawakilishi wa benki yanaweza kuwa ya kutia moyo kwa wakopaji.

Kinyume chake, wakopeshaji wa mtandaoni hutegemea njia za usaidizi mtandaoni, ambazo huenda zisitoe kiwango sawa cha ubinafsishaji au usaidizi wa haraka. Hata hivyo, maendeleo ya teknolojia yameruhusu wakopeshaji mtandaoni kuboresha huduma zao kwa wateja kwa kutoa gumzo, usaidizi wa barua pepe na nambari za usaidizi za simu.

5. Mchakato wa Kuidhinisha

Mikopo ya mtandaoni mara nyingi huwa na michakato ya uidhinishaji wa haraka zaidi ikilinganishwa na mikopo ya kawaida ya benki. Kwa mifumo otomatiki na algoriti, wakopeshaji mtandaoni wanaweza kutathmini kwa haraka uhalali wa mkopo wa mkopaji na kufanya maamuzi ndani ya dakika au saa. Mchakato huu wa uidhinishaji wa haraka ni wa manufaa hasa kwa wale wanaokabiliwa na mahitaji ya dharura ya kifedha.

Mikopo ya kawaida ya benki kwa kawaida huhusisha michakato ndefu ya kuidhinisha kutokana na ukaguzi na tathmini za mikono. Mchakato wa kufanya maamuzi unaweza kuchukua siku kadhaa au hata wiki, jambo ambalo linaweza kuwa tabu kwa watu binafsi wanaohitaji fedha za haraka.

6. Ufikivu

Moja ya faida kuu za mikopo ya mtandaoni ni upatikanaji wake. Wakopeshaji mtandaoni mara nyingi huwa tayari kutoa mikopo kwa watu binafsi walio na alama za mkopo zisizo kamili au historia ndogo ya mkopo. Wanazingatia vipengele mbadala kama vile hali ya ajira na uthabiti wa mapato wakati wa kutathmini maombi ya mkopo.

Kinyume chake, benki za kitamaduni kwa ujumla zina vigezo vikali vya kukopesha na huenda zisiwe tayari kukopesha watu binafsi wenye mikopo duni. Mchakato wao wa kutathmini unategemea sana alama za mikopo na historia ya fedha.

Hitimisho

Kwa kumalizia, mikopo ya mtandaoni inatoa faida nyingi zaidi ya mikopo ya kawaida ya benki, ikiwa ni pamoja na mchakato wa maombi ulioratibiwa, viwango vya riba shindani, urejeshaji rahisi.

PesaX - Maombi ya Mkopo mtandaoni

Bure

Nchini Tanzania    V1.1.4

5.0 (milioni 1 +)

Hali ya Usalama

Upakuaji wa Bure

kwa Android

PesaX - Online Loan applicaition

mtandaoni

kwa Android

Bure

Nchini Tanzania    V1.1.4

5.0 (milioni 1 +)

Hali ya Usalama

Upakuaji wa Bure